银行行长被拉下高利贷陷阱

　　吴某是来自温州的民营企业家，2001年至2009年间在上海注册经营一家印务有限公司，从事印刷生意。因为工作关系，吴某认识了一家国有银行某支行行长褚某，又通过褚某的介绍，结识了另一支行行长黄某。三人经常在一起吃饭、唱歌等娱乐活动，而买单者总是吴某。由此，吴某的大方给褚、黄二人留下了深刻的印象，他们觉得吴某人不错，出手也比较大方，所以一直保持着比较密切的关系。

　　2008年，吴某要求身为银行行长的褚某出面，为他在安徽与他人合作开发的商务楼高息借款作担保。吃人嘴短，拿人手软。一方面盛情难却，一方面出于对吴个人及资产的信任且借款金额不大，因此褚某欣然同意。但商务楼项目终止后，吴未及时归还借款，称因外汇管理所限，合伙人无法将他出资的2000万及时汇入账户导致其无法及时清偿借款。吴某并要求褚继续为其借款或担保借款，由他出具借条。

　　2009年4月后，吴某从上海转战西安经营房地产，在西安注册成立了新天冠房地产开发有限公司。在房地产项目还尚未落实之际，吴某依然出手阔绰，还在半年多的时间里，陆续购进了进口宝马、奔驰轿车。吴某称在西安开发房产需要资金，要褚继续为自己高息借款。只有保证资金链，才能解除褚的担保责任，并归还借款。为顺利借款，由时任银行支行行长的褚某、黄某作为借款人出具借条，再将钱款转账至吴某控制的账户由他使用。二人在帮助借钱的过程中，也得到了不少实惠。吴某向他们承诺，等项目开发完毕后，不仅要给两位行长几套房产，还会另有好处费。

　　于是，2009年年初至2010年5月间，黄某及褚某为了获取借款，即利用银行行长的身份，向部分借款人编造银行贷款客户需要过桥贷款资金为由，许诺支付高额借款利息的方式，向借款人进行借款。此外，他们还以吴某开发房产项目需要掉头资金为由，许以支付最低2%每月利息、最高10%每月高额利息的方式，向他人进行借款。

　　“狐假虎威”式的“融资版图”

　　作为银行行长，黄、褚拥有众多的客户，而且在他们中信誉度极高。而这起案件中，37个出借人都是奔着黄某与褚某的背景去的。

　　2009年年初，吴某要向牟某借款100万元用于印刷厂的债务，称只是临时调头寸，一个月后归还，许诺给予2%每月的利息，并提出可以让朋友、银行行长褚某出面写借条。于是，在褚某出具签名的借条后，牟某借了100万元给吴某。

　　即使不是他们两位“行长大人”亲自出面，只要吴某打着二人的幌子，一些出借人也深信不疑。甚至，虽然诸多债权人的借款没有清还，但只要两个行长打电话，这些债权人仍然愿意继续把钱借给褚某和黄某。

　　2009年9月底，褚某给夏某打电话，说银行有客户贷款到期，急需资金还贷调头寸，让他帮忙借500万元，说好一个月内归还，月息5%。褚某还说可以让黄某共同做担保。之后，夏某陆续借出2047万元。到了2010年7月份，夏某只拿回了688万元，心急如焚地他去褚某和黄某的办公室讨要欠款，但结果让夏某如坠深渊，原来两个行长早在当年四月份就已经辞职了。

　　原来，眼见窟窿越来越大，终于堵不住了，褚、黄二人于2010年4月辞职，并前往西安找吴。此后，上海的出借人在多次要账无果后报警。

　　庭审之争

　　吴、褚、黄三人因涉嫌非法吸收公众存款罪由松江区人民检察院审查起诉。该案在定罪与量刑方面，控辩双方展开激烈的辩论。

　　检察院在庭审中指控：2008年7月至2010年5月间，被告人吴某以经营公司或开发房产需要资金周转为由，指使被告人褚某、黄某，以其时任银行支行行长的身份，以高额借款利息为诱，向37名不特定群众非法吸收存款累计金额为人民币2.6亿余元，归于个人使用，至案发时未归还借款金额为人民币9千余万元。公诉方认为，吴某纠集褚某、黄某非法吸收公众存款，扰乱金融秩序，数额巨大，应当以非法吸收公众存款罪追究其刑事责任。

　　吴某辩解，他确实向褚某和黄某借过钱，但都已经偿还清了。他没有指使褚、黄二人向他人借款，他们的借款与自己无关。他还强调，自己是借款做实业，根本不存在非法吸收公众存款行为，所有的借款不过是普通的民事行为。吴某的代理律师认为，褚、黄二人开设“地下钱庄”，从事非法融资和借贷活动，并以高息转借给有融资需求的个人和企业使用，从中赚取利息差，吴某仅是客户之一，建议宣判被告吴某无罪。

　　而褚某、黄某则对松江区检察院起诉指控的事实无异议。

　　根据吴某的辩解，检察机关详细调查了吴某房产开发情况、该案所涉借款方式和去向等，结合同案被告人供述、出借人证言等，确认了吴某以开发楼盘、需要资金周转为由，由褚、黄二人出面向他人借款的事实。松江区法院据此作出上述判决。

　　检察官说：

　　根据《刑法》第176条及国务院《非法金融机构和非法金融业务活动取缔办法》等有关规定，非法吸收公众存款是指未经中国人民银行批准，向社会不特定对象吸收资金，出具凭证，并且承诺在一定期限内还本付息或承诺履行性质相同的义务的活动。在经济运行中社会资金供需矛盾突出的情况下，以高息为诱饵，打着各种旗号进行非法吸收公众存款犯罪活动的案例时有发生。这些非法吸收公众存款的犯罪行为，严重侵犯了国家的金融管理秩序，具有极大的社会危害性。

　　本案中的多名被害人，有的碍于人情面子，有的为高息所诱惑，向被告人出借大笔金额钱款，最后导致资金亏空甚至血本无归。检察官在此提醒广大市民，在投资理财过程中，一定要增强自我保护意识，选择正规、合法的渠道，严加防范此类犯罪行为。

　　法制网上海4月16日电 通讯员 宋剑 记者 刘建